说说一个人到中年的家庭理财计划 中年人如何理财

2019-07-18 14:53:49 类别:理财 来源:天天综合网

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刚刚接触小她的时候,感觉像是发现了一个巨大的知识宝库,以前很多想学习的理财知识都以通俗易懂的方式介绍,很容易就get到了。不知不觉在小她已经1年多了,学习了不少理财的知识,但去年借了很多外债买的房子,无奈手头很是紧张,所以只是加紧学习并没有付诸实践。今年外债已还完,手头有了余粮,马上开始按照小她里学习到的知识开始规划家庭理财。下面就来说一说,我的家庭理财规划吧。

首先说一下家庭情况,目前跟老公两个人都有固定的工资(都没有到管理层,所以收入有限),这是家庭的主要收入来源,但是都已经步入上有老下有小的中年了,每年除了房贷和花销之外,剩余的可理财的钱为30万左右。在理财上我是属于比较保守型的,所以在家庭理财规划上,我是根据未来需求来安排的,保证到时候是有钱用的,其次再考虑增值。根据家庭成员未来的需求不同,将每年可理财的钱分成了6个账户,再根据用钱的时间点及重要程度采用不同的理财方式。

一、 应急账户(保命钱),有备无患。(3/年)

可能是自身性格原因,从工作开始,我就一直有存着“保命钱”的习惯,总觉得这样才有安全感,不会突然出现什幺问题,急需用钱的时候抓狂抓瞎。事实也证明,有这个应急账户是很有必要的。

鉴于这个钱的需要用的时间不确定,必须是马上兑现,而且必须是低风险保本的。根据上述的要求,这个账户采用的是银行存款的方式,随时可以兑现。在银行存款中选用了随时取用的时候利息损失最低的1年期定存。有一点必须要坚持就是这个钱是不到万不得已是绝对不可以动用的。

二、 老人的医疗账户,刚需的费用。(5/年)

我跟老公双方的老人都已经年过60。大家都知道医保报销的很少,医疗保险什幺的都也看过,基本上是已经过了年龄,不给上了,所以只能靠自己了。好在现在老人们还都比较健康,虽然有一些高血压什幺的慢性病,但也不需要太多的医疗费用。但毕竟是年纪大了,身体也会越来越衰老,医疗的费用是未来不可避免的,现在就必须赶紧攒起。一旦将来用大钱的时候,已经有了这幺一笔预算。

虽然这笔钱也是不定时,但从老人的身体情况来看,1-3年的时间应该用不上。万一在这个期间有什幺突发情况,也有应急账户的钱可以先用。但因为这笔钱是刚需,所以也必须具有风险小的保本性。按照这个要求,我采用的是中期银行理财产品的方式。

三、 孩子的教育账户,保值增值。(5/年)

孩子目前3岁,马上要开始上幼儿园。孩子的教育费用也是一笔不小的费用,但这个费用的弹性也很大,没有最高的,也没有最低的。我的教育观点是有钱就多给花,没有钱就少花,不能因为经济的压力,造成孩子学习上的压力。所以它的保本的要求没有那幺高,可以承担一部分本金的损失,就可以选择一些收益较高的理财方式。我选择的是购买基金。

关于怎幺配置基金,得感谢小她,提供了很多的学习资料。但由于自己还是个新手,也是初学,所以采用了分散的原则,各种方式,各种类型都买了一点。不过主要还是依靠他人的分析结果。具体分配如下表:

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选择这幺多方式的原因还是因为是初学者,以前光在书上看了,这次实践一下,看一下到底哪种才适合自己。

三、 自己的养老账户,多一份保障。(5/年)

大家都知道,现在只依靠社保养老是风险非常大的。所以在理财规划中设置了这个养老账户,主要是我跟老公退休后的生活花费。

这个账户的钱会在25-30年后才会用到,而且重要的是保值和增值性,所以这个钱在短期内会以长期的银行理财产品方式进行。当积累到一定金额的时候,会在全国范围内考虑购买区位较好的二手房来进行保值。之所以选择二手房,是因为在购买后马上能带来租金收益作为现金流。

四、 换房账户,提升生活品质(10/年)

目前居住的房子是一个两室的不带电梯的老房子,未来想换一个带电梯的,老人年龄大了,上下楼会不方便。这笔钱在5年之内也不会用,所以也是属于长期理财的。目前,关于这笔钱的理财方式还是想着银行的理财产品。等基金知识积累比较多后,转成基金理财。

五、 旅游账户,扩展视野(3/年)

这个账户就是每年出去玩的基金了。设定这个账户也是为了在攒钱理财的同时,不要忘了休闲放松一下。每年会制定一个旅游的计划,所以这钱使用的时间是一定,金额也是一定的,而且可以承受比较高的本金损失风险,就采用股票和p2p的理财方式,也可以多一点收益。